Las tres cajas: cómo enseñarle a tu hijo a repartir su dinero

Llega el dinero de un cumpleaños y a la semana ya no queda nada. No es falta de voluntad: es que nadie decidió antes qué hacer con él. Y cuando se decide después, con algo lindo adelante, casi siempre gana el gasto.

Las tres cajas resuelven exactamente eso. Son un sistema simple para que tu hijo reparta su dinero apenas llega, antes de usarlo, con un nombre para cada parte.

Qué son las tres cajas

• Gastar: para disfrutar ahora, sin culpa: lo que necesita y lo que quiere, decidiéndolo él.
• Ahorrar: para algo grande que quiere después: una meta con nombre y el "por las dudas".
• Invertir: el dinero que se pone a trabajar para que crezca con el tiempo. Siempre con un adulto.

Cada vez que llega dinero (la mensualidad, un regalo, lo que juntó) se reparte entre las tres. Las cajas pueden ser de cartón, frascos, sobres o latas: lo que importa es que tengan nombre y estén a la vista.

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El truco no son las cajas. El truco es decidir antes de querer gastar la plata.

Tomi, en el video

¿Qué es invertir para un chico?

Es la caja que más dudas genera, y con razón. Para un chico, invertir no es comprar acciones ni buscar ganancias: es aprender que el dinero puede trabajar y crecer con el tiempo.

Puede ser invertir en aprender algo (un libro, un curso, una herramienta), en lo necesario para un emprendimiento o, con un adulto de la familia, en algo que crezca con el tiempo. La decisión y el cuidado son siempre del adulto: lo que el chico aprende es a separar esa parte y a tener paciencia.

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Por qué funciona

• Se decide una vez, no en cada compra. Con las partes ya acordadas, no hay que negociar cada vez que aparece algo. Lo de gastar se gasta sin culpa; lo de ahorrar e invertir no se toca.
• Una idea se vuelve un objeto. "Ahorrar" o "invertir" son palabras abstractas para un chico; una caja con su nombre en la repisa, no.
• Repartir apenas llega crea el hábito. Si se ahorra lo que sobra, nunca sobra nada. Si se reparte antes de gastar, siempre hay algo en cada caja.

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¿Cuánto va a cada caja?

No hay una respuesta correcta, y conviene no darla desde afuera. Un ejemplo para arrancar: la mitad para gastar y el resto entre ahorrar e invertir. Lo importante es que las tres tengan algo y que lo decidan juntos, en partes y no en números, así el acuerdo sirve igual si llega poco o mucho.

Y que tu hijo tenga la última palabra sobre su parte: las cajas no son para vigilarlo, son para que decida él.

Arma las cajas con la guía gratis

Para que no quede en una buena idea, armamos la guía Las tres cajas para armar, lista para imprimir. Trae:

• Las tres plantillas para recortar, una por hoja: Gastar, Ahorrar (con lugar para la foto de la meta) e Invertir.
• El paso a paso para armarlas juntos en 20 minutos.
• El acuerdo de las cajas, para decidir y firmar qué parte va a cada una y con quién se decide cómo invertir.
• Un registro de repartos para las primeras semanas.
• Lo que Tomi le cuenta a tu hijo y qué conviene no decir.

Guía / 02Las tres cajas para armarGuía gratis · para imprimirLas tres cajas para armarGastar, ahorrar e invertir: la plantilla para recortar y armar en familia. Con lugar para ponerle nombre a cada una.20 minutos para armarlas9 páginas para imprimirPedir la guía gratis →

Preguntas que se hacen muchas familias

¿Desde qué edad?
Desde que entiende que las cosas se compran, y nunca es tarde. Los más chicos arrancan repartiendo; los más grandes pueden decidir las partes y llevar el registro.

¿Y si mi hijo no tiene mensualidad?
Funciona igual: se reparte el dinero de un cumpleaños, un regalo o lo que vaya juntando.

¿Puede sacar dinero de la caja de ahorrar?
Para su meta, sí: para eso está. Si lo saca antes para otra cosa, no es un drama: es una buena oportunidad para hablar de qué pasó y volver a empezar.

¿Un chico puede invertir solo?
No. La caja de invertir la junta él, pero cómo se invierte lo decide y lo cuida un adulto de la familia. Lo que se aprende es el hábito y la paciencia, no a buscar ganancias.

Lo que se decide antes no se discute después.